从现在开始将明年的税收降至最低的7种方法

当你刚刚报税时，你可能最不想想到的就是明年的纳税。即使你上个纳税年度的准备工作进行得很顺利，大多数人也想暂时离开这个话题。但正如俗语所说，所得税准备工作应该是一场马拉松，而不是短跑。这是你全年都应该考虑和计划的事情。

现在是开始的最佳时机，而过去一年的税收问题仍在你的脑海中挥之不去。毕竟，你目前的财务活动会影响你明年春天的回报。你希望这些活动以尽可能好的方式影响这些回报。

如果你还没有报税，你最好马上去报税。正如每个做过这件事的人都会告诉你的那样，最后一刻的税收争夺战可能会让人压力极大。而且，如果你犯了错误或偷工减料，这可能是昂贵的，或者至少是不方便的，如果你发现自己被审计。

如果你赶不上2023年4月18日的最后期限，你至少可以申请延期。话虽如此，美国国税局希望你在申请延期时至少支付一部分欠款。

无论你已经申请了2022年的纳税年度，这里有七种方法可以让你一整年都牢记所得税，这里有一些实用的技巧，可以帮助你明年的纳税体验更愉快一些。

1.了解生活事件如何影响你的纳税

你生活中的重大事件会影响你2023年的纳税，其中一些影响很大。例如，如果你结婚或离婚，生孩子或领养孩子，或者有配偶或受扶养人去世或离开家，你的申报状态和税收优惠资格将发生变化。

同样，开始大学生涯、买房或加入失业大军都会改变你填写2023年表格1040的方式。如果你提前知道这些事件有什么影响，你也许能够在你的财务状况的其他方面做出调整。美国国税局有一个关于生活事件的有用的页面

你应该咨询一下以获得更具体的指导。

2.现在就决定你是应该改变预提税金，还是应该缴纳预估税款

如果你是一名W-2员工，考虑一下你2022年的纳税结果。你拿到大笔退款了吗？或者你必须支付一大笔钱？如果是这样的话，你应该考虑改变你的保留，特别是如果你已经或将要经历上面列出的一件或多件生活事件。美国国税局预扣税金估算人

在这里可能会有帮助。你得填一张新的W-4表格更改您的扣缴状态。

如果你是或将在2023年第一次成为个体户，你需要根据你每个时期的收入和支出估计你每个季度将欠多少税，并将这笔钱发送给美国国税局和州税务机构。这并不容易，而且这个数字可能只是一个有根据的猜测。如果你不提前交税，等到明年春天交税，你将不得不一次性支付相当于一整年的税款，外加罚款和利息。

个体户经营的QuickBooks可以提供帮助。它允许您导入和分类您的银行交易。根据这些信息，QuickBooks估计你每个季度可能欠下的债务。

美国国税局有关于支付预估税款的信息。了解你全年对所得税的立场有助于你进行税务规划。

3.保持准确的记录

如果你是个体户，保持准确的记录尤其重要。你需要保存你所有与商业相关的收入的全面、可访问的记录，并确保你报告所有的收入。你必须记录每一笔费用，并为每一笔费用找出与税收相关的正确类别。如果你在纸上这样做，将每一张收据保存在按月份或类别组织的文件夹中，并记下它的用途。

个人财务应用程序和小企业会计软件可以极大地帮助保存财务记录。有了许多应用程序，你可以导入你所有的银行交易，应用程序或网站会帮助你对它们进行分类。这些应用程序还可以帮助完成其他记账任务，比如在纳税时编制预算和创建报表。非常小的企业或许能够通过Mint(免费)或Quicken生存下去。更大或更复杂的企业可能会考虑Intuit QuickBooks Online或Zoho Books。

如果你是一名收到W-2的员工，你应该仍然有数字或物理文件夹来存储文件，如慈善捐款记录和财产税报表。当你明年开始收到像你的W-2和1099这样的表格时，你可以把它们加入到组合中。

4.了解更多有关减税和抵免的知识

美国国税局表格1040及其支持表格和附表包含数百项扣除和抵免，可以在税收减免中为你节省一大笔钱。(正确地解释它们，你可能会得到一些非常奇怪的税收减免。)如果你在没有软件的情况下纳税，即使你有资格，也很容易错过其中的一些税收减免。诀窍是要意识到它们，这样你就知道当你度过一年的时候，一笔费用可能是可以扣除的。

美国国税局有两个网页，列出了所有主要的扣除额和一些不太知名的扣除额，并提供了详细信息的链接：一个是针对个人的另一个是面向企业的。

NerdWallet列出了2023年的热门积分和扣除额。你可以在这里追踪你的金融账户，并定期免费获得你的信用评分。

也要密切关注个人纳税准备网站及其提供的全年服务。一些人维护的博客涵盖了2022年的具体扣减和抵免，并让你了解全年税法的变化。TurboTax和H&R Block为使用这些网站的纳税准备工具的个人提供扩展服务。这两家公司都会将您指派给注册会计师或其他税务专业人员，他们可以通过视频聊天回答您的问题并解决您的报税表问题。它们全年可用来帮助进行税务筹划。

5.本年度的退休储蓄

如果你还没有个人退休帐户或401(K)计划，那么现在是时候考虑在投资你的未来的同时减少你的纳税义务了。如果你确实有一个，但没有贡献最大的金额，考虑增加你的总投入。

个体户可能没有W-2雇员的雇主匹配选项，但他们仍然可以为退休存钱，并在纳税申报单上申领这些缴费。选项包括简化的员工养老金(SEP)或单参与者(SOLO)401(K)计划。另一个是员工储蓄激励匹配计划，也被称为简单的个人退休帐户计划。美国国税局有关于所有这些自雇人士退休计划的更详细信息。

6.赠送一些钱

你不必等到12月31日才考虑慈善事业。全年向符合条件的慈善组织捐款通常会转化为税收减免。事实上，在2022纳税年度申报时，非逐项申报人可以扣除最多300美元的慈善捐款(已婚人士共同申报的慈善捐款为600美元)。截至撰写本文时，我们还不知道国会可能会如何处理2023年的这一扣减，因此请密切关注与税收相关的新闻。

在一年中给某人价值不超过17,000美元的现金或财产礼物，你不会得到扣除，但你也不需要支付美国国税局的赠与税。如果礼物的价值超过这个数字，你将不得不支付赠与税，当你分发现金或财产作为礼物时，要记住这一点。

7.审查你与税务有关的收入和支出

如果你是个体户，必须每季度交一次税，你无论如何都必须审查你与税收相关的收入和支出。你应该至少每月查看一次。如果你使用个人财务或小企业会计应用程序，这应该不是问题。你甚至可以通过使用纸质系统和计算器或Excel来大致了解资金流入和流出之间的差额。

在手边保留一份2021年和2022年的纳税申报单。尽管2023年的税法修改要到今年年底才能最终敲定，但你可以看到为什么你在过去几年里得到了你所做或必须支付的退款。这些报税表也有助于计算你在过去几年的总纳税义务。除非你的财务状况或税法发生了巨大的变化，否则你可以预期会有类似的纳税义务。

记录你全年的纳税情况

关注2023年税收年度税法变化的消息。它们可能会影响你今年的财务决策。例如，美国国税局已经宣布了年度通胀调整

适用于60多项税收条款。此外，如果您通过PayPal、Square或Cash App等第三方网络收到您提供的商品或服务的付款，如果您的交易总额超过600美元，您(和美国国税局)将收到1099-K。过去的门槛是2万美元。这一变化原计划在2022年纳税年度进行，但被推迟了。

税务筹划应该是你整体财务规划的自然组成部分–而且应该在一年中的所有12个月都进行。如果你这样做，你会发现准备和提交申请的季节不会那么痛苦和恐慌。当需要提交文件时，税务软件可以帮助您获得更大的退款，并降低您的审计风险。

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