为最后一分钟的电子申报人提供的8个必须知道的税务提示

哥伦比亚特区16日被称为解放日的法定节日也没有阻止这一天的到来，这一天是为了纪念1862年该地区奴隶制的结束。

如果你住的地方最近经历了一次自然灾害，你也可以获得延期。

如果你住在阿拉斯加、佛罗里达州、内华达州、新罕布夏州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、华盛顿州或怀俄明州，你根本不用担心州所得税。

收集您的文档

大多数税务文件，如W-2和1099，本应邮寄给您，邮戳为2024年1月31日，尽管可能有少数例外，包括1099-S和1099-B表格。

在你确定你已经拿到你需要的所有表格之前，不要提交申请。缺少文书工作可能会让你成为一个更大的审计目标。这也意味着以后提交修正案(表格1040-X)的工作更多。从最初的提交日期起，你有三年的时间提交修正案以获得退款。1040-X可以通过您最喜欢的税务软件以电子方式提交，但前提是您必须以电子方式提交原始申报单。与其在没有合适的文件的情况下提交申请，不如申请延期(见下文)。

担心失踪的W-2或1099吗？看看你的美国国税局的完整成绩单–这是一份过去一年为你报告的所有收入和工资信息的清单。你可以在美国国税局的页面上找到它，页面名为获取你的纳税记录。你需要提供你的社会安全号码或个人税务识别号码(ITIN)，出生日期，备案状态，以及适合打印的在线成绩单的街道地址。

避免诈骗

2015年，退款被盗事件激增–提交了120万份欺诈性申报单，总额达72亿美元。为了打击退税欺诈，美国国税局和各州开始推迟退款以核实身份。这已经成为常态，特别是对那些获得劳动所得税抵免或儿童税收抵免的人来说。欺诈者喜欢这些可退还的税收抵免，因为即使是低收入的申报人也有资格。退款可能延迟的另一个原因是美国国税局的人员编制较少。然而，他们本应在2022年雇佣5000名客服代理，并在2023年再招聘3700名。这会有帮助的。

美国国税局将只接受每个社保号码一次的申报，因此提前提交意味着击败欺诈者。在本季度晚些时候收到电子申报的拒绝是你的ID可能被泄露的第一个迹象。解决这个问题可能是一个真正的麻烦。你必须从一份欺诈报告开始。(为了确保安全，请使用纳税申报软件，使用唯一的用户名和强密码登录，然后激活多因素身份验证以锁定所有这些。)

美国国税局的欺诈过滤器非常严格，即使是合法的报税者也在劫难逃。2015年，被美国国税局标记为欺诈的480万人中，有40%没有欺诈。但根据美国国税局的数据，到2018年底，欺诈行为下降了72%。它每年发布一份刑事调查报告。

所有这一切意味着，如果你需要一段时间才能拿到退款，这可能是有充分的理由的。

看看美国国税局最新发布的2023年最热门税务骗局榜单，这份榜单每年都会有一些变化。去年最大的问题包括虚假慈善机构、肆无忌惮的报税表准备人员、社交媒体上的欺诈性建议、针对税务专业人员的网络钓鱼以及针对纳税人的整体网络钓鱼/嗅探。

如果你认为自己是其中之一的受害者，请致电美国国税局，个人电话为800-829-1040，企业电话为800-829-4933，并解释发生了什么

美国国税局联系人首选项

美国国税局有联系公民的规则，从这个主要指令开始：国税局永远不会打电话要求你立即付款。它当然不会在电话上要求信用卡或借记卡号码。它永远不会要求礼品卡或电汇。对于美国国税局，第一个接触点是蜗牛邮件。

我只想重申：美国国税局总是更喜欢邮寄。如果你收到一封来自美国国税局的电子邮件，那就是100%的骗局。尤其是如果它有附件的话。将这些电子邮件转发到phish@irs.gov或拨打上面的号码。

有时，美国国税局可能会打电话给你，这种情况很少见。如果接到可疑电话，请在财政部监察长的犯罪报告表格上报告，或拨打800-366-4484。(你也可以用这个数字来举报虐待你的美国国税局员工。)

想知道诈骗电话听起来像什么吗？收听美国国税局电话诈骗电话录音的示例。

通过Top-Prep软件实现无麻烦报税

报税不一定是一件麻烦的事。今天的纳税筹划软件可以无痛地带你一步一步地提交干净、正确的报税表。该软件可以保存您的工作，您可以在拿到所有税务文件之前开始，然后再回去。

电子申报–在你的电脑或手机上使用软件–是一条可行的道路。(如果你不相信我，请阅读如何获得尽可能大的退税。)美国国税局更喜欢这样做。用不了多久就能拿到您的退款。学院投资者创建了这张图表，以显示等待时间，这取决于你提交申请的时间，以及你是想要直接存款还是纸质支票。

在线报税软件中有大有小，但今年，Intuit TurboTax、H&R Block和FreetaxUSA都将PCMag的编辑选择奖带回了家。FreetaxUSA和TurboTax也将读者选择奖带回了家。

这些服务价格不一。许多公司都有联邦申请的免费版本，这些版本会变成包括州申请和高级方案(如拥有家庭业务)在内的溢价套餐。每一种都提供了各种要求退款的方式，避免审计的建议，以及某种形式的准确性保证。

如果你更喜欢在手机上提交文件，那就去看看美国最佳移动税务应用程序，在那里，同样的名字又一次获得了编辑选择奖。

如果你是一名自由职业者，特别是在由应用程序统治的零工经济中工作，请阅读When Side Hustle Meet Schedule C：零工工人应该知道什么是税收。

延期、处罚和何时付款

当你知道你被欠下联邦退款时，你被“允许”延迟提交，即使在4月15日之后也是如此。事实上，如果公民真的延迟提交退款，政府会很感激。它喜欢把钱握在手里。如果你等得太久–三年–你的退款就会变成政府的财产。

然而，这并不适用于各州。你必须按时提交州税，无论你是否支付。

对于那些害怕电子提交的人来说，一些USPS办公室可能会在4月15日星期一午夜之前开放-你的邮件必须在晚上11：59：59之前发送。邮戳或更早，否则你就迟到了。使用USPS.com位置工具可以找到离你最近的办公室，那将是开放的；打电话确认。即使你到那时提交了申报单，如果报税表丢失了，你也会被认为迟到并受到惩罚。使用挂号信或挂号信来跟踪邮寄，并为自己提供一些备份。(也许还可以在网上申请延期，以防万一。)

如果你没有在4月15日之前申报(甚至不是延期)，但你欠了钱，罚款是你每个月没有申报的任何未缴税款的5%，最高可达欠款总额的25%。最重要的是，你必须与美国国税局打交道，这是足够的惩罚。那只是因为申请太晚了。

奇怪的是，不申报的罚金比不缴款的罚金还差，后者是每月0.5%。如果你欠1,000美元，但申请晚了三个月，你必须支付1,150美元。但如果你提交申请而不付款，三个月后你只欠1015美元。如果你超过60天，你最低支付的是100美元或100%的回报，以较少者为准。(当然，美国国税局也会对罚款收取利息。)

迟到没有诉讼时效–如果你活得那么久，即使是80年后，美国国税局也会追回你的欠款。这里的教训是，即使你无力偿还欠款，也要提交文件。

但有一个问题。如果你欠了钱，延期并不意味着你以后还钱。如果你直到10月份才报税，你可能会发现你已经欠下了相当于6个月的罚款。在极端情况下，如果符合很多法律要求，可以因困难申请延长纳税期限。如果你在纳税时欠的钱比你手头上的钱多，我们有很好的建议来帮助你；阅读一下如果你无法支付所得税该怎么办。

记住，你有权在支付一分钱之前向美国国税局提出上诉。这都是美国纳税人权利法案的一部分。

扣除，如果可能的话

你有可能是今年数十万美国公民中的一员，他们不会费心逐项列出任何扣除额。这是因为大多数人的标准扣除额在2017年提高了太多，以至于逐项扣除似乎不值得这么麻烦。即使不是更多，你也同样有可能在不做额外工作的情况下获得联邦退款。大约90%的人的标准扣除额将更高，这取决于他们的申请状态。

根据2019年所谓的美国减税和就业法案，许多逐项扣除项目消失了。个人免税、盐分扣除、搬家费用、工作费用(直到2025年)，甚至大多数纳税准备费用都不再有扣除。然而，个人可以扣除额外的300美元的现金捐赠给慈善机构。

不过，你可能会看到州申报单上的扣除额有一些好处。

如果你无论如何都要申请扣减，这里有几个你可以在最后一刻夹在中间的，即使2023年已经很久了。在2024年4月15日之前，你可以向传统的或罗斯个人退休帐户缴费，并从你2023年的收入中扣除这笔钱。如果你超过50岁，你可以缴纳最多6500美元或7500美元。这可以为你节省2200美元的税款。明年，这些上限将分别上调500美元。

您仍然可以为2023日历年的简化员工养老金个人退休帐户(SEP-IRA)和/或健康储蓄账户(HSA)缴费。对于SEP-IRA，上限是69,000美元或你薪酬的25%，以先到者为准。对于HSA，个人的最高捐款不要超过4,150美元，家庭的最高捐款不要超过8,300美元。如果你在年底前超过55岁，你可以增加1,000美元。

需要找到更多的扣除额吗？试试这些：

知道您的IP PIN

对于选定的一组公民-主要是那些社会安全号码被泄露的人-美国国税局分配了一个六位数的身份保护个人识别码(IP PIN)。这是另一个政府外的标识，可能会让隐私倡导者中风，但有助于美国国税局持续打击欺诈。

它为政府会计师提供了额外的保证，即你就是你。如果你曾经得到过这些数字中的一个，即使是作为试点计划的一部分，它也是未来所有纳税申报单的必填项。如果您找不到您的IP PIN(它出现在CP01A通知上；您每年都会收到一个新的)，请转到获取身份保护PIN(IP PIN)页面来检索它。如果你一生中从未收到过IP PIN，并且不介意政府有另一个号码来识别你，你可以选择加入。

这个系统使用的是曾经需要面部识别的同一个ID.me系统，但美国国税局不会要求这样做。最终，美国国税局计划切换到Login.gov身份验证工具要求，这与退伍军人事务部和社会保障管理局使用的ID系统相同。到目前为止，美国国税局对Login.gov的使用是有限的，正在审查中。

不要把审计工作搞砸了

很多人对审计感到压力很大。那时候美国国税局就会进来检查你的记录，以确保你不是一个大的税务骗子。像TurboTax这样的纳税准备软件将提供它认为你面临审计风险(或不存在)的原因。自2010年以来，纳税准备软件的审计几乎每年都在下降；2019年出现了小幅回升，但仍不到回报的1%。

这是因为人员配备的原因。由于预算削减了20.4%，美国国税局在2010年至2019年间失去了2.1万多名员工。如上所述，最近出现了大量招聘，但美国国税局远未恢复到最高员工水平。

从统计数据来看，年收入在数百万美元以上的申报人更有可能受到审查–美国退休人员协会表示，年收入在100万美元至500万美元之间的申报单中，1.2%的申报单会经过审计；如果年收入超过1,000万美元，这一比例将上升至9.2%。

可能会有一些随机审计，但如果你以前从未被审计过，如果你不在你的文件中抛出任何危险信号，现在就不太可能发生了。别脱颖而出。美国国税局和其他人一样，也在使用算法来查看你的收入阶层中的谁是独一无二的。独一无二的会引起人们的注意。注意到会被检查。

在你应该避免的危险信号中：

大多数审计不需要在昏暗的办公室里黑暗的会议室里与国税局举行大型会议，就好像你同时在任何地方、任何地方都是演员；77%的审计是在国税局要求额外记录时通过邮件进行的。根据H&R Block的数据，此类审计的平均欠款约为7,000美元。如果审计师真的来你的办公室或家里，或者你去美国国税局办公室，平均价格高达65,000美元。

值得注意的是，根据锡拉丘兹大学TRAC IRS的一份报告，研究表明，美国国税局对穷人(那些获得反贫困收入所得税抵免的人)的审计比任何其他税级都要多得多。

至少有一名会计师声称，避免审计的一个好方法是总是在盛夏申请延期并提交税务文书，因为审计师也喜欢休假。在接下来的几年里，检查我们所有回报的人工智能可能不会上当，但你可以试试。

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编译： 快马论坛网

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